【规划】延长职场生涯 提早规划养老金

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    延长职场生涯 提早规划养老金

“延迟退休”是近几个月来的热门话题，阶梯式的延长退休时间，预计于2017年正式出台方案。逐渐成为社会主力军的70后、80后，很可能会赶上延迟退休。对此，提早规划自己未来的养老金就显得尤为重要。

年轻买商业养老更合适

商业养老被称为社会养老保障体系的“第三支柱”，优势是个人可以自主选择最适合自己的养老金投保方案，最大限度达到专款专用、按月给付、超长期储蓄的养老目的，劣势是退保损失往往会达到本金20%以上。

同时，从复利计算和投资角度上看，商业养老保险越早买越划算。年轻人身体健康，职业有上升机会，负担也轻，容易承保。而到了中年以后，不仅身体状况会提高承保费用，收益也不划算。从保障的大范围来看，在做保险计划时，商业养老保险还是应该排在基本保障之后，并且要有一定的资金量作为基础。在这两个前提下，尽早购买商业养老保险更合理。且从保险费率角度考虑，一般在35岁以下保费相对便宜。对于现在未满35岁的80后，如果条件允许，补一份商业养老险则是不错的选择。

目前，市面上的商业养老保险产品，主要分为：传统型、两全型、投连型和万能型四种，此外，还有复合型产品和一些创新形式的产品。市场上很多保险产品都是创新型的，多以计划命名。